Le crédit, là où la
donnée n'a pas encore
la forme attendue
par les manuels.
Sur la majeure partie du continent africain, la vie financière d'une PME ne tient pas dans un relevé bancaire. Elle se joue dans le mobile money, dans les carnets fournisseurs, dans des flux de trésorerie informels. L'instruction crédit traditionnelle lit le compte formel et rejette ce qu'elle ne sait pas mesurer.
Mansa construit la couche d'instruction qui lit tout le reste. Les banques et institutions de microfinance africaines utilisent nos produits pour scorer, instruire et suivre les prêts PME à partir des données qui décrivent vraiment l'emprunteur — pas seulement celles qui sont faciles à trouver.
Ce que nous entendons par credit intelligence.
Le manuel du crédit PME a été écrit pour des marchés à bureaux de crédit, salariat formalisé et relevés bancaires qui captent l'essentiel de la vie économique de l'emprunteur. En Afrique subsaharienne, ce manuel décrit peut-être quinze pour cent de la donnée qu'il faut lire.
Les quatre-vingt-cinq pour cent restants existent, et sont enregistrés — simplement pas dans les systèmes que les banques savent interroger. Flux mobile money. Factures fournisseurs. Registres de coopératives. Comportements au niveau du portefeuille mobile.
Mansa traite la donnée alternative non pas comme un complément astucieux, mais comme le signal primaire sur des marchés où c'est ce que la donnée dit réellement. Nos modèles sont calibrés, auditables et défendables face au régulateur — parce que les institutions que nous servons ne peuvent pas se permettre moins.
Deux produits. Une chaîne.
Castel prend le prêt en charge de la demande au déblocage. Almami prend le relais une fois le prêt en portefeuille — suivi des remboursements, signaux d'alerte précoces, gestion jusqu'à l'échéance.
De la réception du dossier à la décision finale par l'analyste, sur une seule plateforme. Pré-scoring instantané, demande des pièces complémentaires, instruction par l'IA, scoring et revue du comité — chaque étape, traçable et explicable.
- Scoring multi-signaux pensé pour la donnée africaine
- Modèles sur mesure entraînés sur vos données clients
- Portail public d'instruction, à votre marque, en FR, EN, AR, Wolof
- Piste d'audit et attribution des variables sur chaque décision
- Catalogue de produits de prêt et règles de décision configurables
La seconde moitié du cycle. Une fois le prêt décaissé, Almami suit les comportements de remboursement, fait remonter les signaux d'alerte précoces et déclenche les interventions avant qu'un dossier ne devienne non-performant. Actuellement en développement, ouvert aux partenaires de design.
- Gestion systématique de portefeuilles de crédit
- Intégration core banking et données externes
- Suivi des signaux comportementaux après décaissement
- Reporting automatisé, aligné sur les normes internationales
Comment une décision d'octroi est prise.
Chaque décision Mansa passe par quatre étapes. Chacune est journalisée. Chacune est auditable. Le modèle ne décide jamais seul — il produit une probabilité, et un analyste risque la lit.
Demande
Soumise via un portail public que la banque opère sous sa propre marque. Disponible en FR, EN, AR et Wolof. KYC, dépôt des pièces et recueil du consentement s'y déroulent — l'emprunteur ne voit jamais Mansa.
Ingestion
Castel intègre les données des fournisseurs externes qui décrivent l'emprunteur : relevés bancaires, opérateurs mobile money, registres fournisseurs, BCEAO RCCM. Les entrées sont normalisées, dédoublonnées et horodatées dans un journal unique.
Scoring
Un modèle adapté à votre activité de crédit produit une probabilité de défaut calibrée. Chaque sortie est accompagnée d'une attribution des variables — quels signaux ont contribué à hauteur de quoi, en clair et sous forme de poids numériques. Le score n'est pas un verdict.
Décision
L'analyste risque revoit. Il approuve, refuse ou outrepasse. Chaque outrepassement est journalisé avec un motif et alimente l'évaluation du modèle. Le régulateur reçoit, sur demande, une piste d'audit complète par décision.
Si vous instruisez du crédit PME sur le continent, parlons-nous.
Une démonstration ciblée avec votre direction des risques, sur quelques dossiers représentatifs de votre production. Comprendre votre méthode actuelle, et voir comment Castel pourrait s'y inscrire.